私のこと

手間をかけない資産運用

 

こんにちは。

今日は投資信託の話をしています。
私はFPの資格を持っているわけでもないので、独学で知ったことを書いています。
なるべく間違いがないように書いているつもりですが、もし変なことを書いていたらすみません。

あと投資は自己責任です。本当に。資産が減ることもあります。
そのあたりはご注意の上お読みいただけますと幸いです。

 

ひさしぶりに証券会社のサイトにログインしました。

 

今はこの2つです。

・楽天証券の投資信託(積立NISAと、NISA以外の投資信託)

・ロボットアドバイザーの投資信託

 

全て、毎月定額をコツコツ貯めています。
働いていた時は給与の一部を積み立てていましたが、現在は働いていた時に毎月貯めていた社員貯金が退職時に返ってきたので、それを原資にしています。

 

今さら言われなくても知ってるよ!かもしれませんが、
積立NISAは年間40万円を限度額として、購入した投資信託の分配金や売却益は20年間課税されないルールらしいです。

NISA以外の投資信託も、保有しているだけだと課税されないです。売却した時に20%課税されます(売却益が年間20万円未満だと非課税)。

 

どうやって買ってる?増えた?減った?

 

楽天証券は、まず積立NISAの枠の年間40万円を月割にして、毎月定額を購入しています。(33,000円)

加えて、もう少しだけ別で投資信託を積み立てで購入しています。

 

なんとなくランキングが上の方の、全世界株式と全米株式のインデックスファンドを購入しています。
インデックスファンドって市場に連動して動くらしいのですが、
全世界と全米は、もし下がったらみんなが困るから下がってもまた上がるだろう!!!と信じて買いました。

 

もう一つのロボットアドバイザーは「ウェルスナビ」で運用しています。
こちらはリスクの許容度とかを自分で設定すると、あとはAIで自動的に売ったり買ったりしてくれるらしいです。

私のポートフォリオを見てみると、米国株、日本株、新興国株、米国債券、金・・・といろいろ混ざっていました。
この辺りを自動的にバランスを見つつ運用してくれています。

 

 

ここまでで、「らしい」とか「なんとなく」とか、私が詳しくないのがお分かりいただけたと思います。
そうなんです、正直よく分からないことだらけです。

ところがすごいことに、2年前ぐらいから初めて、現時点で20%以上プラスなんです。
なんとなく口座開設して、毎月積み立て設定をして、ログインすらろくにしていないのに。

 

息子は昨年末にジュニアNISA口座を開設しました。
昨年は積み立てる時間がなかったので株式を、今年は積み立てで購入していますが、こちらも現時点ではプラスです。
小学1年生に株主総会のお知らせが届いて、ちょっと感動しました。

 

精神的にも手間的にも負担がないのが良い

 

数年前までは、個別株の購入やFXも細々とやっていました。
ただ難しかったです。
何を買うか勉強しないといけないし、買うタイミングと売るタイミングがすごく大事だし、
下がったら下がったーーー!と怖くなるし。

今は毎月定額積み立てているので、自分の買っている投資信託がその時下がっていても、その分たくさん買える!上がった時に売ったらいいし!と思えます。
そもそもログインしていないので下がったかどうかも気づいていないですが。

よく分からなくても、銀行に高い手数料を払うことなく資産運用できるようになって、ものすごく恩恵を受けている気がします。

 

 

iDeCoも始めたいのですが、25歳ぐらいで保険会社で個人年金(毎年そこそこいい金額を払っています)に入ってしまったので、返戻金が100%になる年齢になったらそっちを解約してiDeCoを始めようかなと思っています。

平日夜に無料で開催されていた、「女性向けの資産運用セミナー」とかに行っちゃったんですよ。今ならやらない。

 

NISAは2024年度から新制度に変わるらしいです。
1年に1回ぐらいは方向性を見直したいなと思っているので、そのうち勉強します。
ゆるい。

 

ご興味ある方ぜひ情報交換しましょう!